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理财产品风险等级

银行理财产品风险等级不明 匹配原则形同虚设

自去年1月1日起施行的《商业银行理财产品销售管理办法》(以下简称《办法》)规定,商业银行销售理财产品,应当遵循风险匹配原则,禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
在该办法试行一年多以后,银行在销售理财产品时,风险匹配原则的遵循情况如何呢?记者特意走访了位于北京市五道口附近的几家商业银行了解情况。理财产品风险等级不明《办法》规定,商业银行应对拟销售的理财产品自主进行风险评级,进行分级审核批准。但记者走访发现,大多数银行的理财产品宣传单中并未对产品的风险等级进行划分和披露。
《办法》还对不同风险评级的理财产品的单一客户销售起点金额作了规定,比如风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币。但银行方面却表示,起购金额并非绝对和风险挂钩,主要是和收益率挂钩,起购金额不同的产品的风险等级可能相同,但一般起购金额越高,收益率也就越高。
风险承受能力评估走过场《办法》规定,商业银行应当对客户风险承受能力进行评估,确定客户风险承受能力评级,由低到高至少包括五级。客户风险承受能力评级,由客户填写。但记者走访的几家银行虽然都在客户首次购买前进行风险承受能力评估,但问卷却是由理财经理代为操作。其中一家银行理财经理在代记者填完评估问卷后,又在未让记者阅读题目的情况下,全权代记者填写了一份产品适合度评估,该适合度评估仅由6道单选题构成。
匹配原则形同虚设《办法》规定,商业银行应当根据风险匹配原则在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系;应当在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围,并在销售系统中设置销售限制措施。当记者询问购买风险评级超过自身风险承受能力的产品是否会受限时,一位理财经理表示,可重新做一次风险承受能力评估,使评估结果与产品风险等级匹配即可。
此外,几乎所有理财经理均表示,若投资者在风险评估后依然执意要购买与自己承受能力不符的产品,银行仍会出售,前提是投资者写下书面的风险确认书及免责书,以免除银行方面的责任。这种免责方式致使银行没有足够的动力去严格落实风险匹配原则。专家提醒,银行理财产品毕竟不是存款,选择一款适合自己的理财产品是客户理财决策的关键。银行有义务根据客户的风险承受能力推荐风险等级合适的产品。

投资理财产品要读懂风险等级

很多人认为投资银行理财产品是稳赚不赔的,尤其是那些保本型理财产品。但是只要是理财产品,只要是投资理财就有可能会亏损,而销售理财产品的销售人员对于风险又解释不清,怎么办?的理财分析师来教您如何读懂理财产品的风险等级。的理财分析师告诉我们,许多投资者并不非常知道银行理财产品阐明书中标明的危险等级。
依据银监会发布的《商业银行理财产品出售管理办法》,商业银行应当对客户危险承受能力进行评价,断定客户危险承受能力评级,由低到高至少包含五级,并可依据实际情况进一步细分。因为对理财产品的危险等级区分没有一致规则,各家银行对理财产品的危险等级采用了不一样的符号。
据统计,主要有以下几种表达方式:R1级至R5级;阿拉伯数字1级至5级;汉字一级至五级;PR1级至PR5级;一颗星至五颗星;字母A至E等。以上几种表达方式均阐明该银行的理财产品危险等级有五个等级,危险按由低到高摆放。一般来说,确保收益类理财产品,银行会评定为最低危险等级(即一级)的商品,合适一切的出资者采办,简直等同于无危险商品。非保本起浮收益类理财产品,依据出资标的以及出资份额的不一样,银行会给出二级或三级的危险等级。
危险等级被界说为四级、五级的银行理财产品占对比校理财分析师提示,投资者要尽量挑选和自个危险偏好相对等的理财产品。不管哪种理财产品,只需有收益,就必定存在危险。有时候出资者看理财产品宣传单却只注意到大大的 收益 字样,很少注意到危险提示内容。因而,出资者采办理财产品时需仔细阅读其阐明书。如果对于理财产品说明书存有疑问,可以将说明书带到,让理财分析师帮你出谋划策,从而保障投资者能够买到最合适的理财产品。

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发布:2018-11-30
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